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获得贷款

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获得贷款无论您是创业还是为业务扩张提供资金,资金都是必不可少的。充足的资金必须伴随着知识、计划和有效和负责任地管理资本和现金流的承诺。思考您需要什么以及为什么需要它可以帮助您避免常见错误,例如获得错误的融资类型、错误计算所需金额或低估借款成本。在询问融资之前,先问自己以下问题:

  • – 您是否需要更多资金,或者您能否更有效地管理现有现金流?
    – 你如何定义你的需求?您是否需要资金来扩张或作为风险缓冲?
    – 您的需求有多迫切?当您预测您的需求而不是在压力下寻找资金时,您可以获得最佳条款。
    – 您的风险有多大?所有企业都有风险,风险程度会影响成本和可用的融资选择。
    – 业务处于何种发展状态?需求在过渡阶段最为关键。
    – 资金将用于什么目的?任何贷方都会要求为非常具体的需求申请资金。
    – 您所在行业的状况如何?萧条、稳定或增长的条件需要不同的方法来解决资金需求和来源。繁荣而其他企业衰落的企业通常会获得更好的融资条件。
    – 您的业务是季节性的还是周期性的?季节性融资需求通常是短期的。为建筑等周期性行业提供的贷款旨在支持企业度过低迷时期。
    – 您的管理团队有多强大?管理是资金来源评估的最重要因素。
    – 您的融资需求与您的商业计划有何关联?如果您没有商业计划,请将撰写一份作为您的首要任务。所有资金来源都希望看到您的业务启动和发展的详细计划。

并非所有的钱都是一样的

有两种融资方式:股权融资和债权融资。在寻找资金时,请考虑您公司的债务权益比率,即您借入的美元与您在业务中投资的美元之间的关系。所有者在其业务上投入的资金越多,吸引融资就越容易。

如果您的公司的股权与债务比率很高,您可能应该寻求债务融资。但是,如果您的公司的债务与股权的比例很高,专家建议您应该增加所有权资本(股权投资)以获得额外资金。这样你就不会过度杠杆化到危及公司生存的地步。

股权融资

大多数小型或成长阶段的企业使用有限的股权融资。与债务融资一样,额外的股权通常来自非专业投资者,如朋友、亲戚、员工、客户或行业同事。然而,专业股权融资的最常见来源来自风险投资家。这些是机构风险承担者,可能是富人群体、政府援助的来源或主要金融机构。大多数专注于一个或几个密切相关的行业。

风险投资家通常被视为财力雄厚的金融大师,他们正在寻找可以投资的初创企业,但他们通常更喜欢有可能成为主要区域或国家关注并获得更高回报的三到五年历史的公司- 股东的利润高于平均水平。风险投资家每年可能会仔细审查数以千计的潜在投资,但只投资少数几项。公开股票发行的可能性对风险投资家来说至关重要。质量管理、竞争或创新优势以及行业增长也是主要关注点。

不同的风险资本家对他们投资的业务有不同的管理方法。他们通常更愿意被动地影响企业,但会在企业表现不如预期时做出反应,并可能坚持改变管理或战略。放弃部分决策权和部分利润潜力是股权融资的主要缺点。

您可以直接联系这些投资者,尽管他们通常通过推荐进行投资。 SBA 还许可提供股权融资的小型企业投资公司 (SBIC) 和少数族裔企业小型企业投资公司 (MSBI)。 Apple Computer、Federal Express 和 Nike Shoes 在其成长的关键阶段获得了 SBIC 的融资。

债务融资

债务融资的来源有很多:银行、储蓄和贷款、商业金融公司和 SBA 是最常见的。近年来,州和地方政府制定了鼓励小企业发展的计划,以表彰它们对经济的积极影响。家庭成员、朋友和前同事都是潜在的资金来源,尤其是在资金需求较小的情况下。

传统上,银行一直是小企业资金的主要来源。他们的主要作用是作为短期贷款人,为机械和设备提供活期贷款、季节性信贷额度和单一用途贷款。银行通常不愿意向小企业提供长期贷款。 SBA 担保贷款计划鼓励银行和非银行贷方通过降低风险和利用可用资金向小企业提供长期贷款。 SBA 计划已成为全国数千家公司成功案例中不可或缺的一部分。

除了股权方面的考虑外,贷方通常还要求借款人在违约时提供个人担保。这确保借款人有足够的个人利益,以高度重视业务。对于大多数借款人来说,这是一种负担,但也是一种必需品。

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